Houve tempos em que ter um seguro para motos resultava numa enorme ‘dor de cabeça’, com muitas seguradoras a evitarem fazê-lo. Hoje, felizmente essa realidade mudou, e praticamente todas as companhias se disponibilizam a fazer seguros para motos, mais completos, em diferentes modalidades, e com coberturas não só para danos físicos e da moto, como até para o próprio equipamento
Em primeiro lugar, e para compreendermos o termo ‘Seguro de Danos Próprios”, importa esclarecer que se trata na prática de uma modalidade equivalente ao que vulgarmente denominamos de seguro ‘Contra todos os Riscos’, portanto, aquele que é o mais completo em termos de valências para o segurado. Significa isto que cobre danos na moto segurada, ainda que o condutor do veículo tenha sido o responsável por um acidente, em caso de colisão. Atos de vandalismo como quebra de vidros, fenómenos da natureza e roubo são normalmente cobertos por esta apólice. É assim bastante mais completo que um básico de Responsabilidade Civíl.
Para a realização deste artigo, pesquisámos as diferentes Seguradoras que o disponibilizam no nosso país, e chegámos à conclusão que esta modalidade de ‘Danos Próprios’ existe, mas nem todas nas mesmas condições – depende da Seguradora que o faz e, algumas declaram explicitamente algumas condições para o atribuirem ao segurado! É esse o caso da Tranquilidade que só atribuiu a cobertura de ‘Danos Próprios’ desde que o segurado tenha mais de 30 anos, 5 anos de carta de condução, e motos com mais de 601 cc, menos de 130 cv e até 8 anos de idade.
Já no caso da seguradora Vitorinos Seguros que desde há muito faz seguros para motos, as suas modalidades abrangem seguros para motociclos até 7 anos, de 7 a 20 anos, e mesmo motos clássicas com mais de 20 anos – o que é sempre uma excelente notícia para os amantes e colecionadores de motos históricas. O pacote de modalidade oferecido pela generalidade das seguradoraas é vastíssimo, indo desde obrigatória Responsabilidade Civil até aos Acidentes Pessoais.
Cuidados a ter ao fazer o contrato de seguro
Na altura de ir fazer o seu seguro, e para não ter surpresas, tenha em conta que quanto mais barato o seguro seja, mais alta será a sua franquia. Mas o que é a franquia? A franquia diz respeito ao valor que, em caso de acidente fica a cargo do segurado. Isto significa que a seguradora só paga prejuízos a partir de determinado valor e que o montante que fique abaixo do valor da franquia terá de ser sempre suportado pelo segurado. Portanto, o que aconselhamos é que reveja as suas apólices a cada ano, podendo assim conseguir melhores preços por bonificações, por exemplo.
Lembre-se também que quando contrata um seguro automóvel, é atribuído automaticamente um valor à sua viatura, neste caso à sua moto, tendo em conta o ano, a cilindrada, etc. No entanto, ainda que se mantenha sem sinistros e com a mesma apólice, o valor da sua moto irá descer todos os meses. O valor seguro do veículo é o que se utiliza para calcular a indemnização em caso de perda total – por exemplo após um acidente. Significa isto que se a sua moto for dada como perda total, o valor que a companhia lhe vai pagar vai diminuindo à medida que o tempo passa.
Seguro mais barato, franquia mais cara
Por outro lado, se teve um acidente em que se despistou ou colidiu com outra viatura, quando for acionar o seguro provavelmente terá de pagar uma franquia – o valor que fica a seu cargo em caso de sinistro. Essa franquia está definida nas condições particulares da apólice e pode ser expressa em percentagens – de 2%, 4%, 8%, 12% e 20% – ou então através de um valor que começa nos 250 euros e pode chegar aos 1.500 euros.
Agravamento do prémio de seguro
Uma vez que ninguém está livre de um acidente, por mais ou menos grave que seja, no caso de um ‘seguro de danos próprios’ e se tiver de acionar o seguro por quebra de vidros ou assistência em viagem (por exemplo) o prémio do seguro não irá mudar. Porém, em caso de acidente, independentemente do valor dos danos, a situação mudará. Pode perder a bonificação que tinha, caso não tenha tido acidentes nos últimos anos, e até ver o seguro agravado no ano seguinte, e no limite, se for reincidente em multiplos acidentes durante o período em vigor da apólice, a companhia pode até recusar-se a renovar-lhe o seguro! Conhecemos casos assim… Neste caso e caso tenha dúvidas, pode sempre contactar o regulador – a Autoridade de Supervisão de Seguros.
Veículo de substituição
Neste campo entramos nos direitos dos segurados. Supondo que utiliza a sua moto para se deslocar diariamente para o local de trabalho, ou que usa a mesma para como veículo de trabalho, mas que devido a um acidente a deixou bastante maltratada e ficou impossibilitado de continuar a deslocar-se. A ‘privação de uso’ é outra das coberturas que costuma estar abrangida, há opções para todos os gostos… Mas depende da companhia e, claro, da sua apólice. A solução mais comum é o veículo de substituição, em caso de avaria ou acidente, mas também há a opção de indemnizar o cliente com um valor diário definido pela companhia. Mais uma vez, valerá então ter optado pela modalidade “Seguro de Danos Próprios”, a mais completa e adequada à moto.
As coberturas mais comúns no seguro de ‘Danos Próprios’
Assistência em viagem
Muitos de nós adoramos viajar de moto. A grande maioria das seguradoras têm a modalidade de assistência em viagem, que em caso de avaria ou acidente nos assegura o reboque da moto, despesas com alojamento enquanto se aguarda a reparação da moto, o transporte ou repatriamento de feridos ou doentes, ou repatriamento em caso de morte. Este deve ser um dos primeiros pontos a esclarecer no contrato inicial com a seguradora… para evitar surpresas!
Cobertura do condutor
Em caso de acidente na moto segura, esta cobertura garante-lhe uma indemnização por morte, invalidez permanente e despesas de tratamento. O valor da indemnização depende do seguro e dos valores de indemnização (capitais) que escolher: terceiros com condutor e terceiros ampliado. A opção de capital a escolher pode ir de 500 euros (despesas de tratamento) a 15.000 euros (indemnização por morte ou invalidez). Outro ponto que deve ser esclarecido no contrato de seguro.
Choque, colisão ou capotamento
Esta é uma das vantagens do seguro de ‘Danos Próprios’, uma vez que esta cobertura garante-lhe a reparação da sua moto em caso de choque, colisão ou capotamento. No caso de contratada a modalidade ‘terceiros ampliado’, só estão cobertas as garantias em caso de perda total. O valor máximo da indemnização é o que ficar definido nas condições particulares. Outro ponto que a sua seguradora o deve informar.
Danos no capacete
Na cobertura de ‘danos no capacete’ algumas companhias indemnizam o valor do capacete do condutor se este ficar danificado em caso de colisão, capotamento, incêndio ou roubo, desde que o seu seguro inclua esta cobertura. O valor da indemnização pode chegar até 230 euros.
Furto ou roubo
Esta é a cobertura que lhe garante uma indemnização e a reparação da sua moto em caso de furto ou roubo. Inclui uma indemnização se lhe roubarem a moto, a reparação dos danos que a moto tenha sofrido por causa desse roubo. O valor máximo da indemnização é o que ficar definido nas condições particulares… as tais alíneas pequenas num contrato que todos devemos ver atentamente.
Incêndio, raio ou explosão
Esta cobertura garante-lhe uma indemnização ou a reparação dos danos causados na sua moto em caso de incêndio, queda de um raio ou explosão. Ainda que a sua moto esteja na garagem ou em qualquer outro local, o valor da indemnização é o que ficar definido nas condições particulares.
Proteção jurídica
Esta é a cobertura que lhe garante a proteção de um advogado em caso de acidente, para tratar da sua defesa contra acusações de crime e reclamar uma indemnização.
Quebra do farol
Se o farol dianteiro da sua moto se partir, esta cobertura paga-lhe os prejuízos. O valor da indemnização pode chegar aos 220 €. A esse valor é subtraída uma franquia de 8 % sobre o valor do farol , sendo o valor mínimo de 20€ e o máximo de 100€. A franquia é o valor que fica a seu cargo.
Responsabilidade civil obrigatória
Todos os seguros moto cobrem danos causados a terceiros. Chama-se a isso a cobertura de responsabilidade civil. Esta cobertura é obrigatória por lei. Garante a cobertura de danos materiais e/ou lesões corporais causados pela moto segura a terceiros até 7.290.000€. O valor da indemnização pode atingir 1.220.000 € em danos materiais, ou até 6.070.000 € em danos corporais. Esta cobertura está incluída em praticamente todos os seguros de moto.
Responsabilidade civil facultativa
Com esta cobertura, o seu seguro de moto paga danos causados a terceiros até 50.000.000 euros.
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